Copropriété : tout savoir sur l’assurance multirisque

Incendie, dégât des eaux, événement climatique… les divers incidents plus ou moins graves au sein d’une copropriété peuvent engendrer des frais élevés pour les copropriétaires. Dans cet article, découvrez comment l’assurance Multirisque Immeuble (MRI) peut protéger au mieux votre copropriété.

De quoi parle-t-on ?

L’assurance Multirisque Immeuble est obligatoire pour toutes les copropriétés depuis 2014 et la loi ALUR. Cette assurance collective est choisie par les copropriétaires lors de l’assemblée générale annuelle et souscrite par le syndic de l’immeuble. On la désigne souvent comme une assurance copropriété.

Elle couvre la responsabilité civile de la copropriété et l’ensemble des dégâts émanant des parties communes comme les murs, le toit, le sol, les couloirs, les combles, les canalisations, l’ascenseur, les jardins, les halls, les voies d’accès, les cours intérieures, les escaliers…
Un exemple ? Imaginons une tuile qui tombe accidentellement sur une personne, l’assurance MRI prend alors en charges les réparations et les indemnisations. A ne pas confondre avec l’assurance multirisque habitation (MRH), souscrite à titre privé, qui elle, couvre les dommages causés par un logement et non une partie commune.

Quels sont les différents types de contrats proposés ?

Il existe trois types de contrats d’assurance Multirisque Immeuble :

• Le contrat responsabilité civile qui protège de tous les dégâts causés involontairement à un tiers (une marche glissante par exemple). Ce contrat est généralement insuffisant en cas d’événement majeur comme un incendie car il ne suffira pas à couvrir la totalité des frais. Il sera donc complémentaire à l’un des deux contrats ci-dessous, afin d’en augmenter la couverture.
• Le contrat événement est un contrat « classique » qui précise toutes les garanties pour lesquelles les assurés souhaitent être protégés. Ce contrat est personnalisable en fonction des besoins, de la vétusté de l’immeuble et de ses particularités. Sont ainsi couverts les dommages subis par l’immeuble : incendie, dégât des eaux, vandalisme, bris de glace, tempête… Des garanties complémentaires optionnelles peuvent être souscrites comme les dommages électriques, les frais de déblayage des décombres après un sinistre, les frais de recherche de fuites d’eau, les effondrements etc.
• Le contrat « tout sauf », comme son nom l’indique, stipule tous les risques pour lesquels vous n’êtes pas couvert. Imaginons une vitre cassée dans une partie commune, vous serez pris en charge seulement si le bris de glace n’est pas mentionné dans le contrat.

Combien coûte une assurance Multirisque Immeuble ?

En fonction du type de contrat choisi et de la couverture souhaitée, les coûts peuvent être plus ou moins élevés. Notez que d’autres facteurs entrent également en compte dans le calcul des cotisations : l’emplacement géographique de la copropriété, la surface de ses parties communes, la sinistralité des trois dernières années… Dans tous les cas, le coût est équitablement réparti en fonction des tantièmes de chaque copropriétaire.
A noter qu’une surprime peut être calculée si un commerçant exerce son activité dans le bâtiment. Dans ce cas, cette surprime sera soit supportée par le propriétaire du local « à risque » soit par l’ensemble des copropriétaires (cette information est stipulée dans le règlement de copropriété).

Vous souhaitez changer l’assurance multirisque de votre immeuble ?

Le changement d’assurance doit obligatoirement être voté lors d’une assemblée générale. Nous vous recommandons donc d’anticiper vos démarches pour respecter les délais quant à la date anniversaire de l’ancien contrat et de permettre au syndic de réaliser des devis avant l’envoi des convocations.

N’hésitez pas à vous informer auprès de votre syndic de copropriété pour connaître l’ensemble des étapes à suivre pour résilier votre contrat.

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